信用取引に関する知恵袋～カード決済導入の反響

【質問】

カードの決済導入の反響に関する説明をすると、クレジットカードの信用情報機関への照会について質問ですクレジットカードをすでに持っていて、信用取引の知恵袋が教えてくることは、更新のときにも情報照会がされるのですか？あと、現在持っているクレジットカードは結構前に作ったものでまだ有効期限は残っていますが、「お客様へ大切なお知らせ」と称する文書が届き、開けてみると、限度額の増額をしないかという勧誘でした。こういう勧誘が来る時は勝手にカード会社が信用情報機関へ情報照会をして送ってくるのですか？信用取引の知恵袋に対しては、カードの決済導入の反響というと、（増額する気はないのですが）申込みの履歴があると数カ月はその情報が残ってしまい、新たな信用取引がしにくくなってしまうと聞きますが、すでに持っているカード会社からのこのような履歴も申込み履歴として残るのですか？あと、カード会社は毎年とか頻繁に信用情報をチェックしているのですか？

【解答】

クレジットカード会社だから、といってみなが同じルールで同じサイクルで信用情報機関を利用しているわけではありません。まず、限度額の増額ですが、クレジットカード会社はあなたの信用によって限度額を決定しています。その限度額の中で何ヶ月かその限度額の７０％～８０％くらい利用していてそして、滞納なく支払っていると、カードの決済導入の反響です。また、「増額」対象としてお知らせを送ってくることがあります。あなたにそれだけの信用があったということです。このときに、信用情報を確認しているかどうかは、そのクレジットカード会社によります。ただし、今までは、、、、というただし書きつきです。申し込み履歴はあなたがクレジットカードを申し込みした、という履歴です。あなたのいうとおり、たくさん申し込みをしている方には信用取引が厳しいことになります。ですが、すでに持っているカードに関して言えば、それは、属性がたとえば１０万円から２０万円に変更になっただけで、申し込み履歴は増えません。ただ、これもその時点で新しいカード、たとえば、いわゆるゴールドカードに変更したなど、会員番号が変わるようなことがあれば再審査となり、新たに申し込み情報が登録されます。それから、最後の毎年とか頻繁に信用情報をチェックしているのですか？という問いですが、割賦販売法や貸金法が変わり（銀行法は変わっていませんが時代の流れ、こちらも時間の問題でしょう）その規制を受ける企業は定期的に信用情報をのぞき、カード会員が与信過剰になっていないか確認しなければならなくなりました。ですので、今まではわかりませんが、これからはカード会社などの運用ルール（これは会社によりけり。自主ルールなのでタイミングなどは自由）にしたがってカードホルダーの信用情報はマメに検索されてゆくことになります。この知恵袋でも、総量規制という言葉で検索していただくとたくさんの回答が得られると思いますが、物販の割賦販売法もしかり、個人の年収によって借入れられる金額を規制することになっています。借入れられる金額は収入の１/３。割賦販売も個人の年収と家族の人数を確認し最低これだけは生きてゆくのに必要な金額を差し引きし、その金額までしか利用できなくなります。この、金額が登録されているのが信用情報機関になります。そこを定期的にのぞくことによって、信用取引の知恵袋とは、カード会員が別のカードで借入れていないかを確認しようとしているのです。ですので、カード会社は今まで以上に信用情報を閲覧するようになります。カードの決済導入の反響について言えることは、決して勝手ではありません。法律にしたがっています。信用取引の知恵袋の理解が少しでも深まったなら幸いです。